最近，常有一些人在網(wǎng)上曬自己的育兒賬單，時間從準備懷孕開始，包括媽媽的營養(yǎng)費、置裝費，給初生寶寶準備用品的費用、奶粉費、尿不濕費等等，僅僅到孩子兩歲之前，賬單已經(jīng)是很長很長了。一位網(wǎng)友詳細列出了各類支出，結果大概寶寶到兩歲時，總計花了51600元，這還不算增加的相應開支。有網(wǎng)友說，現(xiàn)在生個寶寶產(chǎn)生的費用已經(jīng)是上世紀80年代的3倍以上了。

　　據(jù)中國社會科學院的一項報告指出，子女教育費用在居民總消費中被排在首位，超過養(yǎng)老和住房。中國人民銀行的調(diào)查也顯示，連續(xù)幾年居民儲蓄的首要目的就是“攢教育費”。

　　那么，從準備要孩子開始，該如何對收入支出作詳細規(guī)劃呢？應如何購買一些理財產(chǎn)品，為孩子的將來早作打算？

　　及早準備子女教育金

　　中國農(nóng)業(yè)銀行東莞分行理財師鐘其新介紹，就教育金來說，正常孩子從讀幼兒園到大學畢業(yè)需要17萬元，據(jù)了解，現(xiàn)在有些民辦小學的學費一年要1萬~2萬元，花費更大。據(jù)估計，孩子從出生到大學畢業(yè)大約需要30萬元。

　　她建議，在還沒生孩子時就應開始做規(guī)劃，子女教育金的準備要遵循“從寬準備、從早準備”的原則，特別是高等教育期間的開銷屬于階段性高支出，不事先準備必將難以應付。其次要根據(jù)子女將來所需要的教育程度及學校性質(zhì)進行籌劃，如讀到學士、碩士或博士所需的費用是不同的。民辦學校、公辦學校費用相差也很大，國內(nèi)讀大學和出國讀大學的費用更不能同日而語等。同時高等教育費的上漲率通常高于通貨膨脹率，要以通貨膨脹率加點來計算學費成長率，儲備教育金的報酬率要高于學費成長率。

　　至于如何積累教育金？理財師建議，有閑錢的家庭可投資基金定投，等到撫養(yǎng)小孩家庭支出較大時可以辦理基金定取。短期投資選擇債券等穩(wěn)健性理財產(chǎn)品，長期投資可以選擇股票型基金、指數(shù)型基金。

　　近日，艾先生給剛滿半歲的寶寶購買了一份教育金，包括高中、大學以及深造教育金，且附加了疾病豁免保費利益和相應的生活保障利益。據(jù)了解，從孩子半歲開始一直到14歲，每年交付1萬元左右的保費，從小孩15歲開始到17歲高中階段將每年領取5000元教育金，18~21歲大學階段將每年領取1萬~1.3萬元教育金，大學畢業(yè)后還將獲得10萬元深造金以及5000元畢業(yè)金。此外，到小孩22歲時將累計領取紅利4.1萬元。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，許多教育金也帶有投資功能以及其他保障功能，投保人可根據(jù)自身家庭情況選擇每年所交保費。