本報兩天前刊出《婦產科成醫療事故“重災區”、“吉祥寶寶”扎堆生育可能助推產科醫療事故高發》一文顯示，今年上半年40起醫療事故中，婦產科醫療事故居然占到14起，包括一些“準媽媽”普遍推崇的名牌婦產科醫院也名列其中。

　　這使得懷孕保險的話題再次浮出水面。

　　本期保險周刊就試圖為“準媽媽”們算一筆“懷孕賬”，先看看生一個“金豬寶寶”要花多少錢，社會保險能夠補貼多少，再看看包括醫療事故在內的哪些風險需要保險來幫忙，從而達到更多的安全和保障。

　　花多少？

　　生一個“金豬寶寶”究竟要花多少錢。曾經“制造生命”的父母親可以拿出一大疊林林總總的發票收據，但這些費用不外乎下面3類。

　　檢查費用：上海的“準媽媽”一般先到街道醫院領取“懷孕婦登記表”，并進行第一次早孕檢查。懷孕16周開始，至少要進行9次檢查，“準媽媽”的實際檢查次數一般在15次左右。普通門診16元，隨到隨查的VIP門診費則高達500元。期間各種檢查費用、藥費、來回“打的”費往往一次就要數百元，如此算下來孕期檢查的費用大概在幾千元到數萬元不等。

　　生育費用：單純的生產費用加上麻醉費用，一般在千元左右。不過，產房的費用卻差距很大，每天的費用從幾十元到幾千元不等。如此算來，這部分費用也在幾千元到數萬元不等。

　　自購項目：68元一盒的金XX膠囊、12元的葉酸、100多元的進口維生素、2000多元的孕婦寫真、130元的孕婦專用褲、上萬元的月子餐。如果讓一個“準媽媽”無限制地花錢，她實在有太多的選項，很多購物其實都抱著“萬一有用，總不能讓寶寶輸在起跑線上”的心態。這些費用很難確切計算，大概從數百元到數萬元不等。

　　拿多少？

　　那么，上述這些費用有多少可以報銷或者拿到補貼呢？其實，根據《上海市城鎮生育保險辦法》，“準媽媽”大致可以獲得下面三類費用。

　　生育生活津貼按3個月享受生育津貼，難產增加半個月，晚育增加一個月。

　　從業婦女的月生育生活津貼標準為本人生產或者流產當月城鎮養老保險費繳費基數，當月繳費基數低于上年度全市職工月平均工資的，按照上年度全市職工月平均工資計發；個人繳納城鎮養老保險費不滿一年的，月生育生活津貼標準按照上年度全市職工月平均工資計發；失業婦女的月生育生活津貼標準按照上年度全市職工月平均工資計發。

　　舉例而言，一名在職婦女月繳費基數是3000元，29歲順產生育，她所能領到的生育生活津貼即為3000×（3+1）=12000元。

　　生育醫療費補貼無論是順產還是剖腹產，生育醫療費補貼為3000元。

　　醫保報銷門急診、住院費現在進入生育周期的在醫保的標準中絕大多數被視為“新人”。對于“新人”來說，醫保目錄內的檢查費和醫藥費大都可以由醫保個人賬戶解決，但賬戶余額用完就只能支付現金了。

　　而生育那幾天的住院費用如果在醫保標準之內，則以1542元和61680元為限，1542元之下的由醫保個人賬戶歷年賬戶部分支付，1542元和61680元之間的部分個人現金支付15%，61680元以上的部分個人現金支付20%。

　　缺多少？

　　通過以上“支出”、“收入”兩條線的對照，我們不難看出，“金豬寶寶”的媽媽一半工作時間不會超過10年，醫保賬戶積累有限，一趟孩子生下來，一般會花光而且還得再掏腰包。不過社會保險的生育津貼還是挺實惠的，尤其對于一些高收入的女性金領，可拿到接近3萬元，或許可彌補醫療費用的絕大多數開支。

　　這樣說起來，就普通的檢查、生產費用，社會保險已經足夠多了，那還要商業保險干嘛？不過別忘了，上述所有的情況都是建立在沒有任何意外發生的情況下的。尤其“準媽媽”萬一發生一些女性疾病，生產時出現一些意外，或者寶寶出生后有一些先天疾病，甚至像本文開頭提到的可能出現的醫療事故。這些情況萬一出現，都會存在大量開銷，對一個家庭的物質和精神都是一大負擔。而現有的“準媽媽”保險也正是瞄準了這部分風險，提供相應的保障和服務。不過，購買懷孕保險還應注意幾點事項。