靠己不如求人，問銀行理財師

　　基本技能有了，可是怎么也找不到進入投資理財的軌道，有種摸不著門路的感覺。

　　現在銀行的理財顧問都可以幫助客戶理清家庭財富，可以摸清家庭收入和支出情況，了解清楚家庭收入多少，錢都花在了哪里，哪些錢應該花，哪些錢不該花，并對家庭日常生活開支做出預算，并進行合理規(guī)劃消費記賬還能讓準媽做到理性消費，讓家庭每分錢真正落到實處。

　　一般來說，準媽向理財師說出需求想法后，理財師會根據分析得出結果，客戶做一份家庭理財計劃，其中會推薦相關的理財產品，這就是準媽賺錢的部分了。看不懂規(guī)劃方案不要緊，理財師會按照你的需求講解你的情況。理財規(guī)劃就是以客戶的現有資產狀況、未來收支狀況以及風險偏好為基礎，通過按照科學的方法重新配置資產、運用財富，從而更好地管理財富、實現理財和生活目標。

　　準媽選擇的產品一般和家庭，小孩的類型相關。而理財規(guī)劃一般分為五步：

　　第一：回顧自己的資產狀況，包括存量資產和未來收入及支出的預期，知道自己有多少財可以理，這是最基本的前提。

　　第二：設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。理財目標可能會有多個，例如買房、購車、育兒、養(yǎng)老等。在多個理財目標之間進行合理的資源分配，有利于理財目標的順利達成。

　　第三：構建風險防范體系。清楚自己的風險偏好，不要有超過償還能力的債務，保留好家庭應急預備金，購買人身及家庭財產保險，是保障家庭財務平穩(wěn)運行的可采取措施。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，例如，有的客戶因為自己偏好于風險較大的投資工具，把錢全部都放在股市里，而沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。

　　第四：進行戰(zhàn)略性的資產分配。根據前面的資料決定如何分布個人或家庭資產，調整現金流以便達到目標或修改不切實際的理財目標，比如，有多少錢進行儲蓄，用多少錢購買基金，用多少錢購買保險等。在做好了這個資產分配的工作后，然后才是投資操作層面，進行具體的投資品種和投資時機的選擇。

　　第五：理財方案跟蹤與調整。市場是變化的，我們每個人的財務狀況和未來的收支水平也在不斷的變化，我們應該做一個投資績效的回顧，不斷調整理財規(guī)劃，這樣才能更好地實現財務安全、資產增值和財務自由的境界。

　　小編建議：一般來說，擬定一份理財規(guī)劃方案是免費的。準媽可以在空閑時候多去幾家銀行，讓各大銀行機構的理財師做方案，通過對話問答能學習不少理財知識，對比所有方案的利弊，選擇最適合自己的。